A princípio, para receber dividendos todo mês, o investidor precisa investir em uma empresa que paga dividendos mensais. Porém, entretanto, essa não é melhor forma de investir, alocando seu capital em apenas uma ou duas ações.
A segunda forma, e a mais interessante consiste em montar uma carteira com ações variadas e que mesmo assim todos os meses você ganhe dividendos e juros sobre capital próprio.
Afinal, não adianta pingar dividendos todos os meses e no final das contas estar perdendo para inflação.
Nesse artigo, veja uma carteira com 5 ações de boas empresas, que fazem pagamentos regulares.
Ótima leitura, Investidor Futuro!
O que são dividendos
Os dividendos são parte do lucro da companhia, e são compartilhado com os acionistas. Vale salientar, que os dividendos são isentos de imposto.
Conforme a lei das sociedades anônimas, o valor mínimo dos lucros que são distribuídos aos acionistas é de 25%, mas, esse percentual pode variar conforme estatuto da empresa. Em regra, a maioria das empresas distribuem acima de 25%.
Lembrando, que nesse valor está incluso dividendos e JCP.
O que são juros sobre capital próprio(JCP)
Assim como os dividendos, os juros sobre capital próprio são uma remuneração aos investidores. Porém, com algumas diferenças, por exemplo;
Ao contrário, dos dividendos nos JCP o investidor paga 15% de imposto. O investidor recebe esse provento já com o desconto do imposto.
Além disso, o juros sobre capital próprio é mais rentável para as empresas e também para os acionistas. mas você deve esta se perguntando o por que, simples; as empresas tendem a pagar impostos acima de 20% sobre o lucro bruto.
O beneficio esta nesse detalhe, pois o JCP entra junto das despesas, antes da cobrança de imposto, ou seja, o imposto fica menor, saindo de 20%, 30% para 15%.
Existem também a bonificação e subscrição de ações, essas estão especificadas no nosso artigo “como investir em ações”.
Dividend Yield (DY)
O dividend yield é um indicador que mostra ao investidor se a ação paga bons dividendos. Basicamente, funciona da seguinte forma; quanto maior o DY melhor o repasse de lucro aos acionistas.
Segundo o livro: faça fortuna com ações, um bom dividend yield tem que esta por volta de 6% ou mais. Cuidado, para não se encantar olhando apenas esse indicador isoladamente, para escolher uma boa ação o investidor precisa observar vários outros indicadores.
Porém, não é aconselhado analisar isoladamente esse indicador, afinal, existe boas empresas com dividend yield abaixo de 6%, mas, no longo dos anos recompensam no ganho de capital. Por isso, é interessante observar também o Payout da empresa.
O que é Payout
Payout nada mais é do que, a porcentagem do lucro que a empresa distribui aos acionistas, por exemplo;
A empresa X faturou R$100 mil o Payout foi de 50%, ou seja, do lucro a empresa distribuiu R$50 mil para os acionistas e o restante deixou em caixa ou fez novos investimentos na companhia.
Resumindo, uma empresa que tem um dividend yield alto, payout baixo e lucro líquido positivo é uma boa empresa para se pensar em investir.
Ações para receber dividendos todo mês
Antes de mais nada, você precisa saber que atualmente na b3, apenas 3 ações pagam proventos todos os meses e são essas; Bradesco, Itaú e Banestes.
Bradesco (BBDC4)
O Bradesco tem como politica distribui todos os meses proventos aos acionistas, em forma de JCP. Vale lembra, que nos meses de Abril e julho o repasse tendem a ser maior.
Antes de tudo, o investidor precisa analisar os indicadores e balanço da empresa. Para resumir, veremos o Payout e Dividend Yield(DY).
O Payout médio dos últimos 5 anos do BBDC4 esta em 42,61% com um DY de 2,87% no último ano. Ou seja, o DY não esta tão atrativo, mas, em compensação a empresa está retendo parte do lucro para fazer investimentos, adquirir novos bancos, seguradoras ou deixar dinheiro em caixa.
Lembrando, o Payout foi de 42,61%, logo, 53,39% poderá ser destinado a outros investimentos e isso é muito bom para os acionistas que investem pensando no longo prazo, pois, com esses investimentos a empresa faturará mais no futuro e todos receberam mais dividendos.
Por isso, a importância de se analisar o contexto e entender os números da companhia.
Itaú (ITUB4) – (ITUB3)
Assim como o Bradesco o banco Itaú também distribui proventos mensalmente. Ainda assim, semestralmente paga um dividendo complementar.
O ITUB4 tem um payout médio de 51,92% e o dividend yield de 2022 esta em 3,81%.
Banestes (BEES4) – (BEES3)
Outra ação do setor financeiro que distribui os lucros todos os meses é a BEES4 ou BEES3. Assim como o exemplo acima, veremos os indicadores das ações preferenciais da Banestes(BEES4), afinal, os dividendos são maiores do que das ações ordinárias (BEES3).
Ao contrário, das ações anteriores, os acionistas de Banestes (BEES4) receberam um ótimo percentual de dividendos (DY=9%). Mesmo com esse percentual o Payout esta em média 51,95%, o que é ótimo.
Afinal, um payout abaixo de 80% e um dividend yield acima de 6%, é um bom sinal para os futuros investidores daquele papél.
5 ações para receber dividendos todos os meses
Por fim, vamos montar uma carteira de ações de empresas que pagam proventos regulares. Nesse exemplo, teremos ações que pagam dividendos em meses alternados o que acontece é que uma cobre a outra, em outras palavras, no mês que não cair provento de uma caíra de outra.
As ações são: Banestes(BEES4), Weg(WEGE3), Itaúsa(ITSA4), Taesa(TAEE4) e Klabin(KLBN4).
Veja a tabela que mostra os meses que as empresas acima distribuem dividendos.
Em seguida, vamos ver o valor do DY de cada ação da tabela. O banco Banestes distribuiu 9% – Weg 1,35% – Itaúsa 7,43% – Taesa 14,31% – Klabin 7,56%. Agora vamos de exemplo;
Para exemplificar, suponhamos que à 12 meses atrás Paulo investiu R$20 mil em cada uma dessas ações, ou seja, R$100 mil investidos de forma igualitária entre essas ações.
Logo, concluísse que o DY é a média de todos, nesse caso soma o dividend yield (9+1,35+7,43+14,31+7,56) e divide por 5, para se ter a média. Feito isso, chega no resultado de 7,73%.
Então, 7,73% de R$100 mil da um total de R$7.730,00 recebidos nos últimos 12 meses. Para se ter o valor mensal basta dividir R$7.730,00 por 12, que é igual a R$660,83 de dividendos mensais. Esse exemplo serve apenas para didática.
Aqui abaixo está um vídeo para você assistir em complemento com esse artigo
Receber dividendos todos os meses
Conclusão
A diversificação serve para reduzir os riscos do investidor. todavia, não é interessante diversificar muito, pois isso diminui o seu retorno e te atrapalha na hora de acompanhar os ativos.
Afinal, existem ativos no mercado para quem procura diversificar o capital, um desses são os ETFs (Fundos de Índices). Um exemplo de ETF é o BOVA11 que é o espelho do Ibovespa, ou seja, tem várias ações em um só ativo.
Concluindo, as empresas tendem ao passar do tempo crescer, por isso, investir em ações de boas companhias no médio e longo prazo é uma excelente alternativa para quem quer receber dividendos de forma consistente todo mês.
Enfim, através de uma análise de Payout, Dividend Yield, lucro líquido entre outros indicadores, é possível montar uma boa carteira de ações para receber dividendos mensalmente.
Vale lembrar, que esse artigo não tem como objetivo indicar carteira de investimento e sim mostra de forma didática as possibilidades de montar uma carteira para receber dividendos todo mês. Mande sua dúvida através do e-mail ou pelo whatsapp, será um prazer te responder.
Parabéns! Investidor, por aprender um pouco mais sobre dividendos de ações.