Antes de tudo, você precisa saber que através dos Fundos imobiliários é possível investir com pouco capital, ou seja, com menos de R$ 100 reais o investidor pode comprar uma cota de um bom fundo.
Neste post entenda um pouco mais sobre Fundos imobiliários.
O que são Fundos Imobiliários – FIIs
Os Fundos Imobiliários, nada mais são do que um grupo de investidores com o objetivo de investir no setor imobiliário.
Ou seja, podemos compreender os FIIs como uma empresa listada na bolsa, pois da mesma forma que uma ação é negociada na bolsa de valores os fundos imobiliários também são negociados por lá.
De maneira idêntica as ações os FIIs também possuem um ticker de negociação. Por exemplo; HGRE11 – esse código tem como inicial o “nome do fundo” e o número 11 representa os Fundos Imobiliários.
Na hora de investir, saiba que tanto você pode ganhar na valorização do fundo, como na distribuição de rendimentos feita pelo administrado. AH! vale lembra que esse mesmo administrador que resolve as papeladas.
Assim como as empresas os fundos imobiliários também contam com um gestor, esse que por sua vez compra e vende os ativos do fundo, seja eles de papéis ou tijolos.
Tipos de Fundos Imobiliários
No mercado encontramos diversos tipos de FIIs – cada um com suas particularidades, seja na estratégia, estrutura e carteira de investimento. Mas de forma geral se resumem a 3 modalidades:
Fundos de tijolo
Este tipo de fundo tem como característica investir em imóveis físicos. Por exemplo:
- Prédios comerciais
- Centros de distribuições
- Hospitais
- Faculdades
- Shopping centers
- Agências bancárias
- Galpões e armazéns
O principal objetivo deste tipo de fundo, é gerar receita através dos aluguéis e venda desses imóveis. Eventualmente esse lucro é distribuído a seus cotistas.
Fundos de papel
O gestor do FII de papel, investe o capital do fundo em títulos financeiros ligados ao setor imobiliário, além de cotas de outros fundos imobiliários. O lucro vem dos dividendos e juros pagos por esses papeis, ou da venda deles.
Fundos Híbrido
Por fim, os Híbridos que une tanto os ativos de tijolos como o de papéis.
Fundos Imobiliários Vantagens e Desvantagens?
Vantagens:
Entre as vantagens está a possibilidade de investir no setor imobiliário com pouco dinheiro, se comparado a outros investimentos do mesmo setor. Além de contar com um mercado secundário o que torna os Fundos Imobiliários mais líquidos ou em outras palavras (mais fácil de se transformar em dinheiro).
Ao passo que uma casa ou apartamento próprio, demora mais tempo para se conseguir negócio. Além disso, conta com;
- Isenção de Imposto de Renda dos rendimentos (pessoa física)
- Possibilidade de valorização da cota
- Alguns FIIs pagam dividendos mensais
- Facilidade na compra da cota
- Redução de custo se comparado a aquisição de um imóvel
Outra vantagem é que o investidor de Fundos Imobiliários não precisa se preocupar com escrituras, certidões ou pagamentos de alguns impostos provenientes do setor imobiliário. Isto ficará a encargo do administrador do fundo.
Desvantagens:
Alguns dos pontos negativos estão relacionados ao risco do fundo investir em apenas um segmento, nesse caso o imobiliário, se esse setor estiver em baixa, suas cotas tendem a perder valor de mercado.
Além disso, ao investir em um fundo, você fica dependente das escolhas do gestor, o que pode ser negativo para quem consegue investir através de suas próprias análises. Por outro lado, pode ser positivo para um investidor iniciante ou para aquele investidor que não pretende acompanhar o mercado.
Do mesmo modo, as taxas envolvidas precisam ser observadas, por exemplo; taxas de corretagens e taxa de administração do fundo. Pois se as mesmas forem elevadas, os resultados podem ser menos expressivos.
Custos
- Taxa de corretagem: Cobrada pela corretora
- Taxa de administração: Cobrada pela gestão do fundo.
- Imposto de Renda: Isentas para os rendimentos(aluguéis), porém, se o investidor tiver ganho na venda das cotas, será preciso pagar o imposto de 20% sobre o lucro.
Quem tem Fundo imobiliário precisa declarar Imposto de Renda?
Assim como as ações os FIIs precisam ser declarados.
O investidor deve informar na declaração do Imposto de Renda, sobre os bens e rendimentos que obteve em um determinado período. Isso inclui os investimentos, bem como, os Fundos Imobiliários.
Fundos imobiliários ou Tesouro Direto?
Em primeiro lugar, vale lembra que são investimentos totalmente distintos. Ainda assim vale a comparação, pois muitas pessoas fazem essa pergunta, principalmente no perfil do Instagram.
Diferente dos fundos imobiliários, o Tesouro Direto não é um investimento e sim um programa do tesouro nacional, onde se encontra os títulos do governo, como, por exemplo o TESOURO SELIC.
Além disso, vale lembrar que os produtos do tesouro direto fazem parte da renda fixa, ao passo que, os FIIs são investimentos de renda variável.
Afinal, em qual desses produtos investir? A resposta é, depende do seu perfil e objetivo.
Por exemplo:
Se você procura segurança ao investir, os produtos do Tesouro Direto podem ser uma alternativa. Por terem garantia do próprio governo.
Agora se você não se importar com a oscilação do mercado, os fundos imobiliários podem ser uma boa alternativa de investimento.
Investir em Fundos Imobiliários ou comprar Imóveis?
Imóveis
É necessário alta aplicação inicial para comprar uma casa, por exemplo. Tem a cobrança de imposto sobre os aluguéis. Além disso, o processo de documentação é mais burocrático.
O retorno médio de um aluguel está entre 0,40% e 0,60% ao mês. Então se você investir R$ 200.000,00 em uma casa ou apartamento e colocar para alugar, sua rentabilidade pela locação, vai girar em torno de R$ 1.000,00 ao mês.
Outro ponto a ser analisado é em relação a liquidez, na média um imóvel depois de colocado a plaquinha de “vende-se”, leva 16 meses até ser vendido, segundo a ABRAINC (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias). Se o imóvel for um apartamento o tempo de venda pode ser reduzido se anunciado na LOFT ou até mesmo no QUINTOANDAR.
Fundos Imobiliários
Uma das grandes vantagens dos FIIs é a isenção do imposto de renda para os dividendos (aluguéis), isso para pessoa física.
Além disso, conta com a facilidade de transformar o investimento em dinheiro de forma mais rápida, através da venda no mercado secundário.
Porém é preciso observar a questão da oscilação do mercado de renda variável. Por exemplo:
O investidor comprou hoje uma cota a R$ 70 e depois de duas semanas essa cota está valendo R$ 50, se o investidor vender suas cotas na segunda semana, estará perdendo 40% dos seus investimentos iniciais, mas da mesma forma acontece com a valorização.
Como investir em Fundos Imobiliários?
- Abra sua conta em uma corretora de valores
- Faça uma transferência via TED – Através de um banco digital a taxa dessa transação é isenta.
- Acesse a aba home broker – Painel onde acontece as negociações dos ativos.
- Digite o código do fundo e envie a ordem para compra.
Pronto! você já possui uma parcela daqueles imóveis.
Vale a pena investir em Fundos Imobiliários?
Em conclusão, os Fundos Imobiliários são bons investimentos. Eles geram retorno recorrente e facilita a vida do investidor que não vai precisar ficar correndo atrás de papeladas. Do contrário de comprar um imóvel.
Afinal com todas essas informações, ficará muito mais fácil saber se este investimento faz sentido para o seu objetivo.
Enfim qual sua opinião, vale a pena ou não? mande uma mensagem através do e-mail ou whatsapp, eu vou ter o maior prazer em te responder.
Parabéns! Futuro Investidor e muito obrigado por ler até aqui.